2021年金融知识普及月之“以案说险”系列之一: 警惕“代理退保”风险 牢记依法维权渠道

2021-09-17 09:58:43

一、典型案例

梁某因流动资金紧张,想将自己几年前为父亲投保的重大疾病保险退保,与保险公司协商退保减少退保损失未果。后在自媒体平台上看到“代理退保”的中介,称可以办理全额退保,退保成功后再支付20%-50%的手续费。该中介要求梁某“全权”委托退保事宜,后续不得就投诉问题与保险公司协商处理。随后梁某将相关保单、身份证、银行卡、电话卡等个人身份信息提供给对方,所有投诉沟通电话均由该中介接听。该中介历时半年与保险公司未协商成功全额退保后,梁某决定放弃委托时遭到“代理退保”中介骚扰,期间该中介甚至打电话到保险公司,自称是梁某的朋友,前期受梁某指使代为投诉,并声称梁某品行恶劣,要求保险公司不要给其办理正常退保。

二、案例分析

保险作为风险管理的重要手段,对保障个人及家庭财产安全、生活安定具有重要的意义。消费者要根据自身风险保障需求,谨慎衡量是否有必要提前终止保险合同。对于投保带有储蓄性质的人身保险保单的消费者,如果出现暂时性的资金紧缺,可以通过产品的宽限期、保单复效期、保单质押贷款或自动垫交保费功能等来缓解资金上的临时压力。如果确实需要中途退保,应通过正规渠道依法办理,若轻信“代理退保”组织,消费者除面临个人重要敏感信息泄露的风险,还存在被非法使用个人信息从事信用卡套现、小额贷款等业务的风险。

三、风险提示

一是不要轻弃保险保障。随着人的年龄增长,身体机能变差,患病率上升,保费本应逐年增加,但由于保险公司采用均衡保费将整个缴费期间的应缴保费均匀分摊,故每年的保费通常为固定值。在缴费期限相同的情况下,越早投保,费率往往越低。选择退保后被保险人将失去保险保障,将来若想再次投保,因年龄、健康状况等发生变化,可能面临重新计算等待期、保费上涨以及被拒保等风险。因此,消费者不要轻易放弃保险保障,尤其要慎重对待所谓“退旧投新”宣传,避免上当受骗。

二是警惕代理退保风险。某些“代理退保”组织打着为消费者维权的旗号,收取高额手续费,煽动消费者反复向监管部门维权从中牟利。他们往往会捏造各种理由、唆使或协助消费者伪造证据进行举报投诉,并借此索要消费者个人信息。然而,对于捏造、歪曲事实,诬告陷害他人的,应依法承担法律责任,消费者信息提供他人后,还面临被非法使用的风险。因此,消费者务必擦亮双眼,不要被所谓的代理“全额退保”所蒙蔽。

三是牢记依法维权渠道。如果因民事纠纷与银行保险机构发生争议,消费者应采用正规的途径维权。首先可直接向银行保险机构客服投诉热线进行投诉,或者通过银行保险消费者投诉维权热线12378投诉。其次可联系专业调解组织申请调解。最后可通过仲裁、诉讼等法定途径进行解决。

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